금투자 가장 안전한 방법. 수수료 적게 사는 방법 ( 최저수수료, 비과세, 세금 , 증권사별 비교 )
금 투자는 안전자산 선호 심리가 강해질 때마다 주목받는 대표적인 투자 방법입니다. 금에 투자하는 방법으로는 펀드, ETF, DLS 등의 금융상품이 있지만, 대부분 배당소득세(15.4%)가 부과됩니다. 반면, KRX 금시장에서 거래되는 금현물은 매매차익에 대한 세금이 면제됩니다.
이 글에서는 KRX 금현물 투자가 유리한 이유, 일반 금 거래와의 차이점, 계좌 개설 방법 및 증권사 수수료 비교를 상세히 정리했습니다.
1. KRX 금현물 투자, 왜 유리할까?
KRX 금시장에서 금을 구매하면 부가세(10%)와 양도소득세가 면제됩니다. 반면, 일반 금은방에서 금을 구매할 경우 부가세 10%가 추가로 붙고, 매도 시 양도소득세가 부과될 수도 있습니다.
KRX 금현물 투자의 장점
✔ 부가세 10% 면제 (출고 시 제외)
✔ 양도소득세 없음
✔ 1g 단위로 소액 투자 가능
✔ 정부가 보증하는 가장 안전한 금투자 거래 시스템
✔ 온라인에서 실시간 시세 확인 및 매매 가능
2. KRX 금시장 vs 일반 금 거래 비교
구분KRX 금시장일반 금 거래 (금은방, 사설거래)
| 거래 방식 | 증권사 금현물 계좌를 통한 온라인 거래 | 오프라인 직거래 |
| 최소 거래 단위 | 1g 단위 | 대부분 1돈(3.75g) 단위 |
| 가격 투명성 | 실시간 시세 반영 | 매장별 가격 상이 |
| 부가세 | 10% 면제 | 10% 부과 |
| 양도소득세 | 비과세 | 매매 차익에 따라 부과 |
| 안전성 | 한국거래소 보증, 정품 보장 (가장 안전한 금투자 방법) |
매장별 시세 차이, 위조 금 위험 |
일반 금 거래는 매장마다 가격이 다르고, 부가세 및 세금 부담이 큽니다. 반면, KRX 금시장은 가격 투명성이 높고, 세금 혜택까지 받을 수 있어 투자자들에게 더욱 유리한 옵션입니다.
3. KRX 금현물 투자 시 세금 혜택을 받으려면?
KRX 금시장에서도 모든 금 관련 상품이 비과세 대상은 아닙니다.
일반적으로 금을 사면 부가가치세 10%를 내야합니다. 금을 1000만원을 사면 부가가치세 10%인 100만원을 추가로 내야합니다. 장기투자시 매도를 할 시점에 금값이 올라서 팔게되면 양도소득세도 내야할 수 있습니다.
하지만 KRX 금시장에서 금을 사면 이 두가지 세금이 면제됩니다. ( 부가가치세 10%면제 , 양도소득세 면제 )
비과세 혜택을 받기 위해서는 아래 조건을 충족해야 합니다.
1. 반드시 금현물 상품을 거래해야 함
KRX 금시장에서 ETF, ETN과 같은 파생상품은 세금 혜택이 없습니다.
✔ KRX 금현물 거래 → 비과세 적용
❌ ETF, ETN 거래 → 양도소득세 부과
2. 금을 실물로 출고하면 부가세 10% 부과
KRX 금시장에서 매매만 하면 세금이 없습니다. 하지만 금을 **실물로 출고(인출)하면 부가세 10%**를 내야 합니다.
✔ 계좌 내 거래 → 세금 없음
❌ 출고 후 실물 금 수령 → 부가세 10% 발생
즉, 투자 목적으로 금을 거래한다면 계좌 내에서만 사고파는 것이 유리합니다.
4. KRX 금현물 계좌 개설 방법
KRX 금현물을 거래하려면 증권사에서 금현물(금거래 전용) 계좌를 개설해야 합니다.
계좌 개설 절차 (미래에셋증권 기준)
- 미래에셋증권 앱 다운로드
- 서비스 → 계좌 개설 → 개인 계좌 개설 선택
- 개설 가능 계좌 전체보기 → 금현물(금거래 전용계좌) 가입
일반 주식 계좌와는 별개로 금거래 전용 계좌가 필요하므로, 증권사별 수수료를 비교한 후 개설하는 것이 중요합니다.
5. 증권사별 KRX 금현물 거래 수수료 비교
KRX 금시장에서는 매매수수료와 보관수수료가 발생합니다. 증권사마다 수수료율이 다르므로, 이를 잘 비교하여 선택하는 것이 중요합니다.
증권사매매 수수료보관 수수료
| 미래에셋증권 | 0.165% (부가세 포함, 최저 수수료) | 0.0002% (일) |
| KB증권 | 0.33% | 없음 |
| 신한투자증권 | 0.31% | 없음 |
| 한국투자증권 | 0.25% | 없음 |
| NH투자증권 | 0.22% | 없음 |
| 삼성증권 | 5억 미만: 0.242% / 5억 이상: 0.272% | 없음 |
수수료 비교 요령
예시) 100돈(375g) 매수 시 거래수수료 비교
- 미래에셋증권 (0.15%) : 약 660만 원
- NH투자증권 (0.20%) : 약 881만 원
- KB·키움·대신·SK증권 (0.30%) : 약 1321만 원
같은 금액을 투자해도 증권사 선택에 따라 수수료 차이가 크므로 신중한 선택이 필요합니다.
6. KRX 금현물 투자 방법 정리
- KRX 금시장 이용 시 세금 혜택 (부가세·양도소득세 면제) 있음
- ETF, ETN은 비과세 대상 아님 (반드시 금현물 상품 투자 필요)
- 금을 실물로 출고하면 부가세 10% 부과 (계좌 내 거래 유지 추천)
- 증권사별 수수료 비교 후 유리한 곳에서 계좌 개설 필수
- 단기 투자자는 보관수수료 없는 증권사 선택 (NH투자·KB·신한·한국투자)
- 장기 투자자는 매매수수료가 저렴한 미래에셋증권 고려
금 투자에 대한 관심이 높아지는 만큼 KRX 금현물 거래는 세금 부담 없이 안정적으로 금을 투자할 수 있는 최적의 방법입니다.
📌 가장 안전한 방법인 KRX 금시장 투자 방법을 더 알고 싶다면? 지금 증권사별 수수료를 비교하고 가장 유리한 곳에서 금현물 계좌를 개설하세요!
